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金融中潜藏的雷区
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可能很多人没有注意,有一段时间全球金融行业发生了一件大事件,就是美国人放松了沃尔克法则监管。
为什么说这个改革是大事件呢?因为放松监管让商业银行搞混业(4)从来都是金融界里最大的雷。
混业经营以后,很多大银行的自营交易为获得更多利润,会在表内表外加杠杆赌方向放大风险。
这种偷摸操作,会把银行本来无风险的储户存款变成自己交易风险的一部分。
赌对方向赚到钱的时候,金融从业者可以获得高额奖金和报酬,自己还没什么风险。
赌错方向出现大规模亏损,甚至可能会破产时,金融从业者自己依然没什么风险。
如果亏损了,公众也会跟着倒霉。
2008年那次震惊世界的全球金融危机,很大程度上就是这么搞出来的。
2010年全球金融危机过去之后,美国通过沃尔克规则加强对混业的监管,也是出于这个原因。
这里可能很多人并不知道沃尔克规则是个什么东西。
沃尔克规则是2008年金融危机之后问世的监管政策,也是2010年美国最强的金融监管法《多德-弗兰克法案》的一部分。
放松沃尔克规则之后,可以说金融危机之后排除的雷区,现在又要回来了。
要知道之前美国金融混业监管的放松和收紧,和历史上几次大危机息息相关。
本章我们着重讲讲商业银行混业的来龙去脉,还有未来可能会带来的影响。
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