垫底龙妃“贷款五年,免息两年”“零首付,五年超长贷”。如今,免息或零首付成为吸引消费者购车的一大“卖点”,也成为和汽车销售公司抢占市场的“法宝”。那么,这种车贷产品到底有什么诱惑力,消费者会被套路吗?
小赵下半年就要结婚了,这几天和未婚妻一起几乎跑遍了济南的各大4S店,打算购买一款心仪的新能源汽车,作为婚后家庭的交通代步工具使用。小赵和未婚妻本打算全款购车,这样婚后就不会背负还款压力,而且目前小两口也有经济能力付全款,可是几乎所有的4S店销售人员都推荐他们贷款购车。
8月13日,在济南某4S店内,销售人员正在给前来看车的小赵算起了购车所需费用。“车辆指导价13.58万元,您可以选择贷款10万元5年期还款,这样现金优惠加上置换补贴共计2.1万元,另外返还两年利息9700多元给您。”销售人员说。
据了解,这种贷款属于“长贷短还”贷款,两年后可以提前还贷,将剩余三年的贷款一次性还上即可。销售人员向小赵介绍,如果是全款买车,整车优惠也就5000元左右,还没有置换补贴的资格。
小赵对海报新闻记者说,一个小时前他在另一家品牌4S店,也遇到了同样的情况,一辆14.98万元的热销车型,如果走贷款购车,现金优惠1.52万,除此之外还能补贴一年的贷款利息,一年后可以提前还款,销售人员同样极力推荐贷款购车。
记者注意到,不管是一年后提前还款,还是两年后提前还款的贷款,贷款期限均为60期,但要实现贷款比全款购车更便宜,就必须提前还款。
“我们店内与多家都有合作,如果客户贷款买车,店里将得到给予的佣金,我们会把部分佣金拿出来抵做客户的贷款利息返还给客户,如果客户执意再降价才可以购车,为了留住客户,有时候也会将全部佣金都返还给客户。”某4S店销售人员告诉记者。
对于银行而言,车贷业务也是一块很大的“蛋糕”。海报新闻记者联系到一家全国性质的银行客户经理,该工作人员介绍,其所在银行返佣比例在13%左右,金融机构之所以与4S店合作并支付佣金,目的是从消费者手中赚取贷款利息。
如果线S店所说,提前一至两年还款,银行还如何赚钱?该工作人员表示,并非所有客户都有能力提前把贷款结清。据了解,银行对资质较好的客户,消费贷年化利率普遍在3%左右。从记者调查情况来看,大部分车贷年化利率在5%左右,车贷利率高于消费贷的贷款利率。
相关业内人士告诉记者,消费者提前还款,银行在贷款业务上可能赚不到钱,甚至产生一些亏损,但消费者两年后能否提前还款,具有不确定性,对于没有提前还款的那部分人,银行就赚到了贷款利息。因为每月还款金额较少,大部分消费者不会注意到自己支付的利息问题,而且每月支付贷款压力相对较小,消费者还完两年贷款后,大都选择了继续按月还款。
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